일임형 ISA 안내
일임형 ISA란?
(개인종합자산관리계좌 : Individual Saving Account)
가입자가 예/적금, 펀드 등 다양한 금융상품을
선택하여 포트폴리오를 구성하고
통합/관리할 수 있는
'개인종합자산관리계좌' 로,
개인이 직접 구성 운용하는 넓은 개념의 펀드이며
일정 소득까지 과세하지 않는 절세형 자산관리계좌입니다.
* 한 계좌에서 개인의 판단에 따라 다양한 금융상품을 담아
운용 일정기간 경과 후 여러 금융상품 운용결과로
발생한 이익과 손실을 통산한 후 순이익을 기준으로
세제혜택 부여합니다.
투자포인트
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맞춤형 모델포트폴리오
투자자별로 투자성형에 맞는
모델포트폴리오를 제시
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절세효과
비과세+저율분리과세로
탁월한 절세효과
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상품교체
혜택을 유지하면서 자유로운
상품교체가 가능
가입요건
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 가입자격 |
|
| 편입상품 | 펀드, ELS / DLS, ETF, RP |
| 세제혜택 |
|
| 납입한도 | 연간 2천만 원 (5년 간 최대 1억 원 까지 / 재형, 소장펀드 기존 가입자는 ISA와 총 납입한도 합산) |
| 의무가입 | 3년 |
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 가입자격 |
|
| 편입상품 | 펀드, ELS / DLS, ETF, RP |
| 세제혜택 |
|
| 납입한도 | 연간 2천만 원 (5년 간 최대 1억 원 까지 / 재형, 소장펀드 기존 가입자는 ISA와 총 납입한도 합산) |
| 의무가입 | 3년 |
계약형태
* 당사는 신탁형으로 운용하고 있지 않습니다.
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일임형 운용
투자자별로 적합한 모델포트폴리오를 제시하고
투자자가 선택하여 운용합니다.
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본사 운용형
본사의 투자자산운용사가 사전에 정해진 자산배분 기준에 따라
투자일임재산을 운용합니다.
모델포트폴리오 유형
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계약형태
일임형 랩
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운용형태
본사 운용형
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모델포트폴리오 개수
총 7개 (펀드, RP로 구성)
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모델포트폴리오별 운용구조
| 투자자유형 | 모델포트폴리오 명칭 | 투자위험 | MP개수 | 운용구조(상품군) |
|---|---|---|---|---|
| 이자소득형 | 메리츠 ISA 이자소득형_A | 매우낮은위험 | 1 | 2종(MMF) + 1종(RP) |
| 안정지향형 | 메리츠 ISA 안정지향형_A 메리츠 ISA 안정지향형_B |
낮은위험 | 2 | 2종(채권형) + 1종(RP) 2종(채권혼합형+MMF) + 1종(RP) |
| 성장지향형 | 메리츠 ISA 성장지향형_A 메리츠 ISA 성장지향형_B |
다소높은위험 | 2 | 2종(해외투자형+채권혼합형) 2종(해외투자형+MMF) |
| 고수익지향형 | 메리츠 ISA 고수익지향형_A 메리츠 ISA 고수익지향형_B |
매우높은위험 | 2 | 2종(해외투자형) 2종(해외투자형+채권혼합형) |
모델포트폴리오 자산배분 비중 및 유형
| 투자자유형 | 모델포트폴리오 | 운용전략 | 자산배분비중(%) | 위험 자산군 비중 |
MP위험도 (2.0~10.0) |
|---|---|---|---|---|---|
| 이자소득형 매우낮은위험 |
이자소득형_A | MMF와 유동성자산 편입, 시중금리 수준의 안정적 수익 추구 |
MMF 70%
RP 30%
|
- | 2.0 |
| 안정지향형 낮은위험 |
안정지향형_A | 채권형, 채권혼합펀드, MMF 등을 편입하여 시중금리 +a 수준 수익 추구 |
국내 채권형 70%
RP 30%
|
- | 3.4 |
| 안정지향형_B |
채권혼합 20%
MMF 50%
RP 30%
|
- | 2.8 | ||
| 성장지향형 다소높은위험 |
성장지향형_A | 채권형, 채권혼합펀드, MMF 등을 편입하여 시중금리 +a 수준 수익 추구 |
국내채권혼합형 50%
해외투자형50%
|
50% | 8.0 |
| 성장지향형_B |
MMF 30%
해외투자형70%
|
70% | 7.6 | ||
| 고수익지향형 매우높은위험 |
고수익지향형_A | 해외투자형, 채권혼합형펀드, MMF 등을 편입하여 높은 수익 추구 |
해외투자형 100%
|
100% | 10.0 |
| 고수익지향형_B |
채권혼합 20%
해외투자형 80%
|
80% | 9.2 |
① 금융상품군 분류 기준 : (1종) 예적금, RP (2종) 집합투자증권 (3종) 파생결합증권
② 위험자산군 : 다소높은위험자산 이상
③ MP 위험값 : MP 자산별 위험도의 스코어(2~10점) 및 비중
④ 상기 모델포트폴리오별 자산 배분 비중은 상품편입 과정에서 편입상품별 특성에 따라 부득이하게 약간의 오차가 발생 할 수 있음
모델포트폴리오 위험도 산정 방식
금융상품별 위험도 분류 기준
| 투자위험도 | 매우 높은 위험 | 높은 위험 | 다소 높은 위험 | 보통 위험 | 낮은 위험 | 매우 낮은 위험 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 파생결합증권 (사채) |
원금비보장형 ELS(종목형) 원금비보장형 DLS(레버리지) |
원금비보장형 ELS(지수형) 원금비보장형 DLS(고난도) |
ELS/DLS (원금 80% 이상 부분 지급형) |
ELS/DLS (원금 90% 이상 부분 지급형) |
원금지급형 ELB/DLB ELS/DLS (원금 95%이상 부분 지급형) |
|
| 집합투자증권 (ETF 포함) |
파생형, 해외투자형, 부동산, 특별자산 |
국내주식형 | 주식혼합형, 원금비보존 ELF/DLF |
채권혼합형, 원금부분보존추구형 ELF/DLF |
채권형 | 국공채형, MMF |
| 예적금 | 예적금, MMDA, 현금성자산 |
|||||
| 기타 | 리츠 | RP | ||||
| 위험가중치 | 10 | 9 | 8 | 6 | 4 | 2 |
모델포트폴리오 위험도 산출방식
편입되는 개별 상품의 위험가중치를 투자금액 비중으로 가중 평균하여 모델포트폴리오 위험도를 산출합니다.
| 투자자유형 | 위험도 산출 기준 | 위험도 |
|---|---|---|
| 이자소득형 | ∑(편입상품 위험가중치 × 투자금액비중) ≤ 2 | 매우 낮은 위험 |
| 안정지향형 | ∑(편입상품 위험가중치 × 투자금액비중) ≤ 4 | 낮은 위험 |
| 중 립 형 | ∑(편입상품 위험가중치 × 투자금액비중) ≤ 6 | 보통 위험 |
| 성장지향형 | ∑(편입상품 위험가중치 × 투자금액비중) ≤ 8 | 다소 높은 위험 |
| ∑(편입상품 위험가중치 × 투자금액비중) ≤ 9 | 높은 위험 | |
| 고수익지향형 | ∑(편입상품 위험가중치 × 투자금액비중) ≤ 10 | 매우 높은 위험 |
- 이 개인종합자산관리계좌(ISA)는 예금자보호법에 따라 예금보호 대상으로 운용되는 금융상품에 한하여 1인당 “1억원까지” (운용되는 금융상품 판매회사별 보호상품 합산) 보호됩니다.
- 당사는 본 계좌에 관하여 충분히 설명할 의무가 있으며, 투자자는 투자에 앞서 그러한 설명을 충분히 들으시기 바랍니다.
- 과세기준 및 과세방법은 향후 세법개정 등에 따라 변동될 수 있습니다.
- 본 계좌는 투자일임계약으로서 일임업자가 투자자에게 사전적으로 제시한 운용방법을 변경할 수 있는 권한이 부여됩니다.
- 본 계좌는 운용결과에 따라 투자원금의 손실이 발생할 수 있으며, 그 손실은 투자자에게 귀속됩니다.
- 본 계좌는 일임수수료가 발생할 수 있습니다.